河南银保监局:警惕中介机构以“转贷降息”为名,违规办理转贷 -全球今日报

2023-06-13 17:07:00来源:搜狐号-大河财立方  

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等

【大河财立方 记者 徐兵 通讯员 杨路宾】6月13日,大河财立方记者了解到,为帮助金融消费者正确认识和合理使用个人贷款类金融产品,服务自身生活与消费,河南银保监局向广大金融消费者提示如下:


(资料图片仅供参考)

个人贷款主要产品与服务

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

个人住房贷款是银行向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

个人消费贷款是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款。

个人经营贷款是银行向借款人发放的有指定生产经营用途的贷款。

个人贷款产品与服务的主要特点和差异

个人住房贷款、消费贷款及经营贷款三者在贷款用途、期限、还款方式等方面存在较大不同。

贷款用途不同。个人住房贷款可以用于购买、建造和大修理各类型住房。个人消费贷款可以用于购车、购车位、装修、大宗消费购物、教育等,但不能用于购房或投资。个人经营贷款可以用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金等合法生产经营活动,也不能用于购房或投资。

贷款期限不同。个人消费贷款、经营贷款属于中短期贷款,贷款期限较短,个人住房贷款属于长期贷款,贷款期限较长。个人住房贷款期限以10—30年为主,个人消费贷款以1—2年期为主,个人经营贷款以1—3年期为主。比如,个人住房贷款中一手住房贷款期限一般为20年左右,个人消费贷款中个人信用贷款期限一般为1年期以内,个人经营贷款中快捷抵押贷款期限一般为1年期以内。

还款方式不同。个人住房贷款还款方式一般有等额本金、等额本息等方式;个人消费贷款、经营贷款市场多数为先息后本方式,即定期支付利息,到期后一次性归还本金。

关于防范个人贷款风险的消费提示

(一)选择适配的个人贷款产品。个人住房贷款、消费贷款、经营贷款都有各自特定的贷款用途,消费者应根据自身实际贷款需求,正确选择适配的贷款产品与服务,理性借贷,合理做好贷款安排。

(二)做好贷款期限匹配。消费者在办理贷款时,要合理安排贷款期限,做好期限匹配,避免贷款到期后未准备好充足资金,出现不能及时偿还本金的问题。

(三)按照合同约定使用个人贷款。根据相关监管规定,经营贷、消费贷不得违规用于购房、结清房款,并且贷款合同中也会明确约定贷款用途。银行若发现贷款资金未按照合同约定使用,最终将由消费者承担违约责任,不但可能被银行要求提前还贷,个人征信也会受到影响。

(四)选择正规机构办理业务。若有办理贷款业务需求,应在充分评估个人或家庭财务情况的基础上,选择正规金融机构进行咨询办理,警惕一些中介机构以“转贷降息”为名,违规办理转贷业务,并在贷款办理过程中注意个人信息保护,防止信息泄露风险。

责编:陶纪燕 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟

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