河南银保监局：警惕中介机构以“转贷降息”为名，违规办理转贷 -全球今日报

【大河财立方 记者 徐兵 通讯员 杨路宾】6月13日，大河财立方记者了解到，为帮助金融消费者正确认识和合理使用个人贷款类金融产品，服务自身生活与消费，河南银保监局向广大金融消费者提示如下：

(资料图片仅供参考)

个人贷款主要产品与服务

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的贷款。主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

个人住房贷款是银行向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

个人消费贷款是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款。

个人经营贷款是银行向借款人发放的有指定生产经营用途的贷款。

个人贷款产品与服务的主要特点和差异

个人住房贷款、消费贷款及经营贷款三者在贷款用途、期限、还款方式等方面存在较大不同。

贷款用途不同。个人住房贷款可以用于购买、建造和大修理各类型住房。个人消费贷款可以用于购车、购车位、装修、大宗消费购物、教育等，但不能用于购房或投资。个人经营贷款可以用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金等合法生产经营活动，也不能用于购房或投资。

贷款期限不同。个人消费贷款、经营贷款属于中短期贷款，贷款期限较短，个人住房贷款属于长期贷款，贷款期限较长。个人住房贷款期限以10—30年为主，个人消费贷款以1—2年期为主，个人经营贷款以1—3年期为主。比如，个人住房贷款中一手住房贷款期限一般为20年左右，个人消费贷款中个人信用贷款期限一般为1年期以内，个人经营贷款中快捷抵押贷款期限一般为1年期以内。

还款方式不同。个人住房贷款还款方式一般有等额本金、等额本息等方式；个人消费贷款、经营贷款市场多数为先息后本方式，即定期支付利息，到期后一次性归还本金。

关于防范个人贷款风险的消费提示

（一）选择适配的个人贷款产品。个人住房贷款、消费贷款、经营贷款都有各自特定的贷款用途，消费者应根据自身实际贷款需求，正确选择适配的贷款产品与服务，理性借贷，合理做好贷款安排。

（二）做好贷款期限匹配。消费者在办理贷款时，要合理安排贷款期限，做好期限匹配，避免贷款到期后未准备好充足资金，出现不能及时偿还本金的问题。

（三）按照合同约定使用个人贷款。根据相关监管规定，经营贷、消费贷不得违规用于购房、结清房款，并且贷款合同中也会明确约定贷款用途。银行若发现贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。

（四）选择正规机构办理业务。若有办理贷款业务需求，应在充分评估个人或家庭财务情况的基础上，选择正规金融机构进行咨询办理，警惕一些中介机构以“转贷降息”为名，违规办理转贷业务，并在贷款办理过程中注意个人信息保护，防止信息泄露风险。

责编:陶纪燕 | 审校:李金雨 | 审核:李震 | 监制:万军伟