当心，别落入这些金融陷阱！注意区分收款码与付款码的功能

正是因为两次转账失败，使诈骗分子露出马脚，也让王玉的账户资金免于受损，而挽救王玉资金损失的是工商银行研发推出的外部欺诈风险信息系统。该系统收录了来自工行内、金融同业及司法行政部门提供的各类风险客户和账户信息，建立起外部欺诈风险数据库，并与全行相关业务系统对接应用，形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。截至目前，该系统已成功预警堵截了超过18万笔电信诈骗汇款，为境内外客户避免资金损失超过36亿元。

正如王玉所经历的那样，客户在汇款时输入的收款人账号会通过系统与外部欺诈风险信息后台数据库连接筛选碰撞，如果该账号为系统中收录的电信诈骗涉案账户，业务系统会自动弹出风险预警提示，阻止客户汇款。

工商银行有关负责人介绍，完成外部欺诈风险信息系统对涉案账户的全渠道布控，能实现对所有通过网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，及时向客户进行风险提示，对电信诈骗犯罪实时自动预警，从源头上降低了电信诈骗得逞概率。去年，工行还推出国内首款防电信诈骗公益软件“工银融安e信”(公益版)， 用户可免费使用该软件，在办理转账汇款前对收款账号进行安全性查询。

发生金融纠纷可向金融机构或人民银行分支机构等部门投诉，银行应多发布消费提示

遇到钱被盗刷怎么办?有人会说，找银行挂失、到公安局报警。但是，最近家住北京市丰台区的卫薇薇遇到工资卡被盗刷的情况，很郁闷。

一天，卫薇薇正在商场购物，刚刷了一笔几块钱的账单，手机却收到了成功支付100元的短信提示，她很纳闷这100元是怎么被刷走的，于是打电话询问银行客服。

银行客服回复说，这100元是通过易联支付刷走，并且是在知道了卫薇薇银行卡号和密码的情况下，以手机充值的方式从卡中划走，又问卫薇薇不久前还有一笔30元的付款是否由她本人操作。

卫薇薇一听吓着了，如果不是那天注意了一下短信提示，不知道自己的卡还会被刷走多少钱。而且这张卡是她的工资卡，绑定了很多账户，如果卡号和密码都已被泄露，损失将无法估量。

钱能找回来吗?银行客服的回应让卫薇薇很不解。银行客服说，系统这里能看到前后一共130元是给哪个电话号码充值，但想找回这130元，还需要她本人去公安局报警，然后等待公安局办案处理。

“明明已经查到对方的电话，但无能为力，为了130块钱还要报警，在公安局那里都算不上重要案件，想想要付出的时间和精力，就觉得还是算了吧。”卫薇薇告诉记者，不法分子的犯罪成本那么低，自己的损失却不小。最后不仅130元没找回来，为了防止再被盗刷，她还到工作单位有关部门更换了工资卡，然后把之前绑定的账户全都解绑。

刘俊海认为，在消费者落入诈骗陷阱时，一般会想到找金融机构进行投诉。原则上，银行等金融机构对消费者有安全保障义务。若消费者否定刷卡交易，认定为盗刷，银行应认真受理。目前来看，银行等金融机构更多的是在诈骗事件发生后有所为，今后更应加强宣传指导，经常发布消费提示，避免消费者重蹈覆辙。

对消费者来说，一旦发生盗刷事件，持卡人要注意收集相关证据，比如银行卡消费明细、网上交易明细、出境旅游证明等，积极联系银行，向警方提供线索。

《消费者金融素养调查分析报告(2017)》显示，当消费者购买金融产品或服务发生纠纷时，有69.99%的消费者向提供该商品或服务的金融机构进行投诉，31.31%的消费者向当地工商部门进行投诉，15.96%的消费者利用“12315”热线进行投诉。

若消费者与金融机构产生金融消费争议怎么办?《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》指出，原则上应当先向金融机构投诉。金融机构对投诉不予受理或者在一定期限内不予处理，或金融消费者认为金融机构处理结果不合理的，金融消费者可以向金融机构住所地、争议发生地或合同签订地中国人民银行分支机构进行投诉。

刘俊海认为，整体来看，目前在打击电信诈骗等违法犯罪行为上，监管还存在一定程度的宽、松、软问题，尤其是在互联网金融迅速发展背景下，监管能力和执法能力显得不足。我们应当正视存在的执法漏洞和监管盲区等问题，金融监管部门和公安机关等机构要提升监管合力，提高执法公信，加强信息共享，不给不法分子违法套利的空间，打造跨市场、跨地域、跨部门、跨产业的金融消费者权益保护体制机制。(记者 王观)

■延伸阅读

网络诈骗哪种劫财方式最多?

从2017年所有举报的诈骗案情来看，猎网平台共收到全国用户有效申请的网络诈骗举报24260例，虚假兼职诈骗是举报数量最多的类型，共举报3804例，占比15.7%;其次是金融理财3667例(15.1%)、虚假购物3479例(14.3%)、虚拟商品2688例(11.1%)、网游交易2606例(10.7%)。

举报总金额方面，金融理财类诈骗同样是总金额最高，达1.8亿元，占比52.6%;其次是赌博博彩诈骗，举报总金额5977.6万元，占比17.1%;身份冒充诈骗排第三，举报总金额为2782.7万元，占比8%。从人均损失来看，金融理财类诈骗人均损失最高，达到50168.2元;其次是赌博博彩诈骗，为36853.3元，身份冒充为12020.2元。

网络诈骗中，哪种劫财方式比较多?在猎网平台2017年接到的用户举报中，有15911人是通过银行转账、第三方支付、扫二维码支付等方式主动给不法分子转账，占比65.6%，有7442人在虚假的钓鱼网站上支付，占比30.7%;安装木马软件从而被盗刷的用户有328人，占比1.4%;在钓鱼网站上填写用户的账号、密码等隐私信息后，被盗刷的用户有302人，占比1.2%;因主动告知账号密码/二维码/验证码/付款码而被盗刷的有185人，占比0.8%，还有88人遭到勒索软件、恐吓电话等被勒索盗刷，占比0.4%。

从涉案总金额看，钓鱼网站支付占比64.3%，累计2.2亿元;其次受害者主动转账占比33.7%，累计1.2亿元;木马软件导致盗刷占比0.8%，累计279.7万元;钓鱼网站导致盗刷占比0.6%，累计215.6万元;主动告知账号密码/二维码/验证码/付款码从而被盗刷占比0.5%，累计167.8万元。

资料来源：《2017年网络诈骗趋势研究报告》